供应链金融+区块链,让中小企业融资不再难

供应链金融
中国的中小企业贡献了50%的税收,60%的GDP,80%的城镇就业岗位,市场主体占比超过90%。
 
但是40%的中小企业融资问题得不到解决,融资缺口高达12万亿,即使融资成功,也将付出至少是大型企业1.5-2倍的成本。
 
中小企业融资难,难于上青天。
 
腾讯出手拯救中小企业
 
中小企业通常处于供应链的上下游,相比核心企业,实力相对薄弱,缺乏信用背书,通常得不到金融机构的放贷。但在供应链中,核心企业对中小企业的欠账,通常有较长的回款周期,导致中小企业资金周转困难。如果供应链金融平台,能够实现核心企业对中小企业的授信,就可以有效降低中小企业的融资成本。
 
面对中小企业万亿级的融资缺口,腾讯看准机会,与供应链金融平台联易融,共同打造“供应链金融+区块链+ABS平台”微企链。
 
早在2018年末,微企链仅运行不到一年,就交出了傲人的成绩单:服务核心企业71家,接入合作银行12家,服务领域涵盖地产、能源、汽车、医药等,完成链上流水达百亿级别,与传统银行贷款相比能降低2到8个点的利率。今年5月17日,微企链ABS项目获得深交所无异议函,获批储架规模100亿元。
 
微企链的傲人成绩,源自于区块链在供应链金融中的创新应用。通过区块链,微企链将供应链中的各方企业和金融机构连通,实现将核心企业应付账款有效真实地上链。因为区块链上的数据经多方确认,可以实现从尾至头全程追溯,不可篡改抵赖,核心企业应付账款实现了拆分转让。
 
在实际操作中,核心企业与一级供应商之间的应收账款,进行真实上链,形成数字债权凭证。该凭证可在微企链中实现拆分转让,每一级供应商均可根据需求选择持有到期、融资卖出或转让,来获得现金流。
微企链融资模式.png
这样的模式实现了移动端手机操作,凭证上链过程全线上化,无需线下提交资料,业务接入零成本。凭证上链成功,可以自由拆分,分享核心企业信用,无需层层审核,可实现秒级放款。
 
腾讯微企链通过“供应链金融+区块链”的技术创新,让供应链中的中小企业,直接或间接的获得核心企业授信,显著降低了中小企业的融资成本。微企链的成功,证明了区块链技术在供应链金融中,存在的巨大价值和潜力。
 
那如何将这种模式的潜力发挥到最大,降低更多中小企业的融资成本呢?
 
复制“供应链金融+区块链”模式,帮助更多中小企业融资
 
我们都知道,不同产业有不同的业务特点,不同产业的供应链中,需要改善信任的环节和方式,有许多不同。想要复制“供应链金融+区块链”的模式,帮助更多中小企业解决融资难的问题,就需要针对不同产业的供应链,进行定制化创新,设计出适合具体产业的供应链金融平台。
 
例如,在银行等金融机构展开商业保理、票据贴现等供应链金融服务时,通常需要将具体贸易过程中的合同及发票等作为融资凭证。为了防范此类场景中,发票重复融资、失真等问题出现,就必须保障申请企业与金融机构的信息对称性。
 
由航天信息股份有限公司设计的供应链金融支持服务系统,就将区块链、微服务、大数据、人工智能相结合,将验真后的发票数据记录上链,在融资过程中,金融机构通过系统提供的凭证智能匹配服务,就可以依据合同信息,匹配出合同关联的所有发票信息,有效防止了因企业与金融机构间信息不对称,导致的供应链金融凭证重复授信问题的出现。
航天信息平台架构.png
 
其他产业想像航天信息股份有限公司一样,复制“供应链金融+区块链”模式,搭建符合自身产业的供应链金融平台,首先要面对的问题之一,就是区块链技术的应用问题。
 
区块链技术在供应链金融的应用是一个创新,仍处在探索阶段,将区块链技术融入到企业原有的业务系统中,需要进行改造,初期需要非常大的成本。
 
企业想要降低搭建区块链供应链金融平台的成本,在与金融机构合作的同时,借助第三方造链产品,避免对区块链底层技术的投入,降低研发难度和成本,是一种有效的方式。
 
那选择怎样的第三方造链产品,才能把成本降到最低呢?
 
选择造链产品,降低链改成本
区块链技术仍处于发展早期,能有效支持造链的产品并不多。公有链NULS是少有的对造链支持非常全面的项目,其开发的NULS2.0更是创新的将微服务与区块链融合,实现了模块完全独立,做到了真正的模块化。
 
当企业使用NULS2.0链改时,NULS2.0模块独立的优势就体现出来了。企业可以通过添加业务模块,扩展任何自己想要的业务功能;当企业改造原有系统时,也不用担心原系统与NULS2.0的开发语言不兼容,模块独立之后,NULS2.0可以兼容任何开发语言。模块独立让NULS2.0具备了高扩展性和开发友好性,可以有效降低链改难度。
 
NULS还基于NULS2.0扩展了造链产品NULS ChainBox。ChainBox封装了账本、共识、区块等区块链底层模块,企业使用ChainBox链改时,仅需专注于业务开发。业务模块开发完成,利用ChainBox可以在10分钟内完成组装,搭建一条自己的应用链。
ChainBox简介.png
 
与其他造链产品相比,使用NULS2.0进行造链,还可以做到真正的可定制。其他造链产品,模块化程度不够,底层拆分不够合理,部分常用的基础功能无法单独使用,甚至“区块链的灵魂”共识机制,都不能够进行定制。NULS2.0不仅基础功能可以单独使用,而且包含共识机制在内的所有功能都可以进行定制。
 
另一个选择NULS的重要原因,就是NULS对造链的支持非常全面,这是其他造链产品不能做到的。目前,NULS已经推出了一键造链产品链工厂,链工厂基于图形化界面,企业使用链工厂造链,只需要配置好Token参数、链参数、种子节点等信息,就可以完成造链。
链工厂.png
 
链工厂在之后还将提供丰富的业务模块,企业只需要挑选模块,就可以造出一条满足自己业务需求的链。链工厂还将提供贡献模块赚取收益的功能,企业只需要上传模块供他人使用,就可以赚取收益。未来,链工厂还会提供自动化节点部署功能,企业只要造好链,就可以选择云服务器套餐,在链工厂中直接实现节点部署和管理。
 
企业复制“供应链金融+区块链”的模式,搭建适合自身产业的供应链金融平台时,选择像NULS一样,真正做到模块化、对造链有全面支持、可以定制所有功能的造链产品,可以有效降低开发难度,节约链改成本。
 
结语
 
在传统供应链金融中,存在信息孤岛、核心企业信用无法传递、信用缺失等问题,区块链技术存在数据不可篡改、数据可溯源、可信度高等特点,将区块链与供应链金融相结合,可以有效降低构建信用的成本,提高资金的流动效率。
 
在复制“供应链金融+区块链”模式到各个产业中时,借助像NULS一样的第三方造链产品,有望加快企业链改的成功,减少试错的成本。
 
这样不同产业的企业,在不拥有专门的区块链开发团队的情况下,也可以搭建出适合自身产业的区块链供应链金融平台,帮助更多中小企业解决融资难融资贵的问题。
 
参考文献:
《区块链与供应链金融白皮书1.0》,来源:可信区块链推进计划
《从腾讯“微企链”看金融科技平台布局供应链金融》,崔灿,零壹财经
 
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